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想要很多很多很多很多很多钱

沈小怡2018-12-05 16:59:07


熟悉我的人都知道,在转行美食行业之前,我是金融小资女一枚。


圈外人可能认为做金融的,无非就是投资理财,各类基金、股票等等。其实做金融,还涉及到各类保险类投资。


对于保险,很多人深恶痛绝,因为总能接到各类不分时宜的“骚扰”电话。


其实保险是个好东西,只是被电销做成了让人反感的行业。



车险,可以在自己爱车出事的时候,不必担心后续问题;


重疾险,可以在身患重病的时候,减少家庭的经济压力。


……



但是保险种类那么多,很多人对保险一窍不通,要么就是直接拒绝保险,觉得是骗人的玩意儿;要么就是胡乱买一通,等到拒赔的时候傻了眼。


所以我想向大家介绍一位这方面的专家——孙明展老师,大家有这方面的疑问可以咨询他。


文末有福利,记得看到最后哦~



文 | 孙明展



1


前两天,我去参加高中同学聚会,叙旧之余,一位同学说起自己一位多年不见的同学——“校花级女神”的近况。


这位“女神”,毕业结婚后与先生感情如胶似漆。几年过去,先生事业逐步上升工作繁忙,校花索性退出职场,全职在家相夫教子。


事情的发展就像电视剧一样了:先生事业成功,却有了外遇,校花知道后悲愤之余与之离婚,先生也没反对。


到了分财产时,“女神”才发现,这位极品先生居然早已背着自己把所有财产偷偷转到其父母名下。“女神”多年全职在家,并未留有私产,且长时间脱离社会,早已丧失了面对风雨的勇气。


面对妻子提议离婚,先生的态度强硬,表示按照现在婚姻法的规定,女神如果想要孩子的监护权,只能带着孩子净身出户,自己只负责一部分赡养费。


女神无法接受这样的态度,却又无力重回职场开辟新天地,更不愿意失去对孩子的监护权。最终只能每日以泪洗面,胡乱度日,甚至寄希望于各种灵修课堂,希望“放下”这一切。


先生并非不想要孩子的监护权,他已经看准校花离开他后无法独立生活,故意以孩子监护权和赡养问题相要挟,最后乐得“家里红旗不倒,外面彩旗飘飘”……


在座的同学都唏嘘不已,感叹女神简直是被丈夫“拿住了七寸一样”。


可是,又是谁把七寸拱手送到丈夫手上去的呢?



2



说完了身边人,再说说一个名人的故事。


去年8月,京东董事长兼CEO刘强东与“奶茶妹妹”章泽天结婚。就在领证前一天,京东集团发布消息,董事长兼CEO刘强东未来10年年薪降为1元人民币,且没有现金奖励。当年5月,京东一次性奖励刘强东2600万股股权,折当时股价26.5亿元。


很明显这些属于刘强东的婚前财产。


消息一出,网友热侃“刘强东1元年薪喝不起奶茶”、“奶茶10年后离婚分5元家产”,坊间还传言刘强东此举乃借京东集团之名进行婚前财产分割。


不过,这个消息无法证明,也无法证伪。


另一则新闻发生在去年7月4日,歌手张靓颖在演唱会上主动向爱情长跑12年的经纪人男友冯柯求婚。


随后有人爆料称,张靓颖此举另有目的,少城时代本是张靓颖与冯柯共同创立的公司,原本张家占65%,后来公司股权变更,冯持有的股份上升到60%,张靓颖仅占40%。坊间传闻,张想借结婚将少城时代变为夫妻共有财产,变相拿回公司股份。


坊间揣测的动机与是非,我等圈外人只是看个热闹,无从辨别真伪。


这两则新闻无论真假,多少折射出无论是平凡女性还是名人女性,都在焦虑婚前婚后的财务独立问题



3



上面讲了那么多反面例子,难道真正做一个财务独立和自信的女性就那么困难吗?大家可以一边思考,一边来看看汤唯的故事。


汤唯毕业于中戏导演系,在出演《色戒》前,她曾经做过职业模特,学习过表演、播音、美术,还是羽毛球国家二级运动员,演过电视剧、话剧、做过话剧编导,也拿了不少奖项,有自己的功底。


可惜,这部影片让她大红后即刻大黑,用她自己的话讲,叫:“我就像上证A股,疯狂地冲到了历史最高点后,稀里哗啦地崩了盘。”


被封杀后,她带着全部身家130万元去了英国,但发现这点身家只相当于一个英国普通白领的年收入。她想去读书但发现无论是英语能力还是学费都不够入学标准。于是现实地打消了自费读书的念头,找了个语言培训班专攻英语,将目标定在伦敦艺术大学最高等级奖学金上。


为了不吃光老本,汤唯在英国街头重操旧业,运用起大学时学过的各项技能,开始了在伦敦街头的卖艺生涯,从另类时装秀到京剧脸谱秀,从人行道上写毛笔书法到替路人画肖像,还去英国羽毛球俱乐部当陪练。


一个月后,她从吃老本到自给自足,还能负担自己英语培训班的费用,不仅更加安定,还更加自信。


四个月后,她得到了与韦恩斯坦兄弟电影公司总裁Bey Logan见面交流的机会,她苦练四个月的英语又派上了大用场,通过Bey又认识了英国资深影视人士,最后联系到了每年都与“伦敦时装设计周”有固定合作的服装设计师加雷,又得到了做职业模特的机会,此后收入大幅飙升,有望进军英国时尚圈。


此时,汤唯得到了《月满轩尼诗》电影的合约,并受到了香港“优才”计划的邀请。因为粤语很烂,她的又一轮挑战开始了。


在2015年推出的公益影片《大自然在说话》中,汤唯纯正的粤语配音又一次十分惊艳。


看到这,你也许会说,汤唯的经历没有普遍适用性,就是个励志故事罢了。


的确,作为名人,她和普通人有一定距离。但她在这段时期的所作所为,概括下来是这么几点:


1、理性、系统地思考自己的问题、需求与周边的环境后,再做决断;

2、不放弃自己的核心竞争力,不让自己的生存技能萎缩;

3、面对变化的环境,永远主动去学习和适应。


以上这三点还不够普适么?



如果一个人仅有一项安身立命的本事,那需要去做的是赶紧去多多拓展技能,成为斜杠青年,而不是感叹自己会的太少,赚得太少,自信心每天被人碾压,担心在婚姻中被边缘化吧。



4


故事说完了,回到现实。


现代女性依靠男人过活早已不现实,如何既保持自己的独立,又能在家庭中如鱼得水的扮演好角色?这大概是每个女性都面临的挑战。


显然,在财务上拥有自信是女人真正独立自信的第一步。


我从过往经手的众多理财个案中,总结出几个干货建议,希望能对大家有所启发:


建议一  | 保持忧患意识,把目标具象化


女性的忧患意识在财务管理上,是男人不具备的优势。但忧患并不代表盲目焦虑,而是要将这种意识清晰地转变为对目标的具象化掌控和了解。


比如:夫妻退休后大约需要多少养老金?何时能够存够?何时可以帮孩子准备好教育金?


执行目标时也要保持女性特有的韧性与坚持,这样才能有效平衡男性在财务上的赌性和冲动,显示女性对未来、为家庭财务规划的远见和思考,也更容易获得丈夫的尊重,提升自己在家庭中的地位。


建议二 | 保持理性、不断学习、有主见


历史原因也好,社会原因也罢,女性往往被贴上“感性有余,理性不足”的标签,或者是对数字不敏感不善思考,甚至许多女性也被洗脑,如此自我暗示。实际上,我身边的许多女性在这方面并不差。


正因如此,时刻保持理性的头脑、清晰的认知,学习的精神对于女性才格外重要,不要耳根软没主见,或是不耐烦仔细了解,最后导致轻信某一类资产,某一类骗局,无助地把焦虑转化为“买买买”的动力。


如同故事三中我的那位女性朋友,她很有理财意识,却笃信买房就是理财,其财产配置中固定资产比例高得吓人,严重影响资产流动性,要转化为合理配置也很需要时间,这期间现金流的风险可想而知。


尽管近年来房价猛涨,但我真没看到哪个家庭因为持有多套房产就实现了财务自由,反倒是房产价格狂涨,负债也跟着狂涨,不但现金流吃紧,还变成了高净值房奴。


此外,面对市场上数以万计的金融产品销售误导,互联网金融的诸多骗局,女性也往往是受害重灾区。


如果觉得自己暂时还没有足够能力去分辨,那么可以去找专业理财机构,注意,不是金融产品销售,而是向货真价实的理财规划师请教。


这并不是为了选择在哪里买产品,而是为了学习理财的决策逻辑。


毕竟,一个家庭要真正开始理财规划,其理财需求、财富规划、风险匹配等考量因素,是需要大量严密的数据和计算工作支撑的,绝不仅仅是拍脑袋就决定。


建议三 | 建立自我保底财务资源


我并非鼓励女性要和伴侣明算账,也不是鼓励女性狭隘地拥有私房钱,而是指女性在即使离开配偶的极端情况下,也能留有一笔保底安身立命的财务资源。


无论是通过婚前做好适度的财产公证,还是筑起一道防火墙(个别类型的财产,可以专属于个人,甚至可以秘密持有),这笔财务资源的存在都相当必要。当然也可以根据自己的意愿,在合适的时间转变为夫妻共有财产。


当然,最重要的是,不要丧失个人竞争力。


最后 | 为家庭做好充足保障


很多女性谈到这个问题都觉得尴尬。


比如我昨天就看到一位女性朋友发了条朋友圈,大致内容是得知自己一位朋友罹患癌症后深感购买重疾险很重要。随后,她很快就在下面补发了一条公开评论,说:“我真的不是卖保险的,只是有感而发”。


这位朋友的敏感和顾虑可能大多数朋友都会感同身受。


保险是为了防止家庭财务因为某种不可确定的原因出现突然崩塌时的对冲,从而保证家庭财务正常运转的唯一金融工具。


每个家庭都需要保障规划,没必要过于在意他人想法。


家庭风险和忧患意识恰恰是男性最容易忽略的,这也是女性在家里树立财务自信、巩固地位的第一个突破口。


祝愿女性朋友们,能在保持自己的独立与自信基础上,如鱼得水地扮演好自己在家庭中的角色。


毕竟,你首先是你。


你的世界大了,才有顾及他人的空间。


关于作者: 孙明展,中山大学统计系硕士毕业,国际金融理财师,候选北美精算师,中山大学金融系、统计系专业硕士导师,创必承创始人。更多关于儿童保险、儿童财商、家庭保障、家庭财务规划的实用知识,请关注微信公号“孙明展”


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